Kosten der Pflege

Pflege ist individuell und von so vielen Faktoren abhängig, dass sich allgemeine Aussagen zu den Kosten nicht repräsentativ treffen lassen. Dieser Artikel bedient sich daher durchschnittlichen Angaben und soll als Orientierung vor allem für Personen, die sich erstmals mit dem Thema beschäftigen, dienen. Grundsätzlich lässt sich nur sagen, dass in aller Regel der Eigenanteil mit höherem Pflegegrad steigt und dass die ambulante Pflege günstiger ist als die stationäre. Bei der ambulanten Pflege ist jedoch im Gegenzug auch der Pflegeaufwand, den Angehörige betreiben, höher. Die Pflegeversicherung ist als sogenannte Teilkostenversicherung konzipiert, das heißt, sie ist gar nicht dafür angelegt, die Kosten einer Pflege gänzlich zu decken.

Da die Pflegebedürftigkeit und die Pflegegrade anhand eines Punktesystems vergeben werden, sind genaue Kostenvorhersagen unmöglich zu treffen. Auf der Punkteskala von 0 bis 100 Punkten, die das Begutachtungssystem vorsieht, liegt beispielsweise der Pflegegrad 2 zwischen 27 bis unter 47,5 Punkte. Zwei Pflegebedürftige, die beide Pflegegrad 2 haben, aber im niedrigeren beziehungsweise höheren Punktebereich des Pflegegrades liegen, haben unter Umständen ganz unterschiedliche Eigenanteile zu leisten, da sie auch unterschiedliche Anforderungen an die Pflege haben.

Ebenso können auf zwei Pflegebedürftige mit der gleichen Punktzahl unterschiedliche Kosten zukommen: Je nach körperlichem und geistigem Gesundheitszustand sind eventuell verschiedene Pflegetätigkeiten notwendig, für die ein Pflegedienst jeweils andere Kosten vorsieht.

Laut Statistischem Bundesamt werden etwa 85 % aller Pflegebedürftigen zuhause versorgt. Deshalb richtet sich der Fokus dieses Artikel auf diese Pflegeform, sei es durch alleinige Versorgung durch Angehörige oder in Verbindung mit einem ambulanten Pflegedienst. Zu den Kosten der Pflege in einem Pflegeheim finden Sie Ausführungen in einem gesonderten Artikel.

Die fünf Pflegegrade werden je nach Schwere der körperlichen, geistigen oder psychischen Beeinträchtigung vergeben. Die Selbstständigkeit eines Pflegebedürftigen steht also im Vordergrund. Je niedriger sie ist, desto höher ist der Pflegegrad. Daher setzt die Pflegeversicherung auch höhere monatliche Leistungen bei höheren Pflegegraden an:

Allen Pflegebedürftigen steht zusätzlich der Entlastungsbetrag von 131 € im Monat zu, der vielfältig einsetzbar ist.

Weiterhin bietet die Pflegeversicherung folgende unterstützende Leistungen, die für alle Pflegegrade gleich sind:

Aktuelle Erhebungen, die sich an oft in Anspruch genommenen Pflegetätigkeiten in durchschnittlicher Häufigkeit richten, lassen auf folgende Durchschnittswerte zum Eigenanteil in der häuslichen Pflege mit Unterstützung durch einen Pflegedienst schließen:

Mit dem Eigenanteil werden die pflegerischen Tätigkeiten bezahlt, wenn die Leistungen der Pflegekassen für einen Monat erschöpft sind. Zusätzlich müssen Pflegebedürftige für die Fahrtkosten des Pflegedienstes aufkommen. Die Pflegekasse übernimmt diese nur im Zusammenhang mit der Verhinderungspflege, der Kurzzeitpflege und der Pflege in teilstationären Einrichtungen. Allerdings sind die Fahrtkosten des Pflegedienstes in der Steuererklärung als außergewöhnliche Belastungen absetzbar. Alternativ können Fahrtkosten mit dem Pflegepauschbetrag in der Steuererklärung verrechnet werden. Dieser Schritt ist eher zu empfehlen, wenn die Fahrtkosten den Pauschbetrag nicht übersteigen.

Der zu zahlende Eigenanteil der ambulanten Pflege fällt logischerweise niedriger aus, wenn ein Pflegedienst nur für wenige Aufgaben oder gar nicht engagiert wird. Entsprechend müssen sich pflegende Angehörige intensiver der Pflege widmen. Welche Aufteilung bewältigt werden kann und im Sinne des Pflegebedürftigen angemessen ist – die Qualität der Pflege muss sichergestellt sein – müssen Sie selbst herausfinden.

Folgendes Beispiel soll den Unterschied zwischen der ambulanten Pflege, die in erster Linie durch den Pflegedienst erfolgt, und der durch Angehörige verdeutlichen. Verbindliche Angaben sind dies nicht, sie orientieren sich an durchschnittlichen Werten eines Pflegerechners.

Der Pflegebedürftige im Beispiel hat Pflegegrad 2 und wohnt in Niedersachsen. Er wird in erster Linie durch seine erwachsenen Kinder versorgt, die nicht im selben Haus wohnen. Ein ambulanter Pflegedienst kümmert sich vor allem morgens um Körperpflege und Hilfestellung beim Frühstück. Ab mittags sind seine Kinder abwechselnd vor Ort und übernehmen weitere Aufgaben wie Unterstützung im Haushalt.

Der Pflegedienst berechnet folgende Leistungen pro Monat:

Addiert ergibt sich etwa der Wert von 965 €. Der Pflegebedürftige bezieht Pflegesachleistungen, die mit 796 € angerechnet werden. Der Eigenanteil beläuft sich in diesem Fall auf knapp 170 €.

Übernimmt der Pflegedienst weitere Leistungen am Vormittag, um die sich im obigen Beispiel die Angehörigen gekümmert hätten, kommen folgende Kosten hinzu:

Das ergibt in Summe 600 €, also Gesamtausgaben von 965 € + 600 € = 1.565 €. Bei den in Anspruch genommen Pflegesachleistungen für Pflegegrad 2 ergibt sich nun ein Eigenanteil von rund 770 € (580 € ohne Fahrtkosten).

Grundsätzlich gehen Pflegekassen davon aus, dass die Pflegebedürftigen selbst für den Eigenanteil aufkommen. Dieser wird meistens aus Rücklagen und den Rentenbezügen finanziert. Vor allem angesichts einer langfristigen Pflege, teilweise über Jahre, bereiten die Eigenanteile vielen Menschen Sorge und bringen sie teilweise in finanzielle Bedrängnis. Es gibt jedoch verschiedene Hilfen, Beratung zur Finanzierung erhält man beispielsweise bei den Pflegestützpunkten.

Übersteigt der Eigenanteil die finanziellen Möglichkeiten des Pflegebedürftigen, kann das Sozialamt unterstützen. Die Leistung des Sozialamts ist eine bedarfsdeckende Leistung, das heißt, sie übernimmt die vollen Kosten für die der Pflegebedürftige nicht selbst aufkommen kann. 2024 war etwa ein Drittel der Pflegebedürftigen auf Sozialhilfe angewiesen. Nähere Informationen finden Sie im Artikel Hilfe zur Pflege.

Nicht selten fürchten Pflegebedürftige, dass sie beispielsweise eine Immobilie verkaufen müssen, um die Pflege finanzieren zu können. Eine Immobilie zählt jedoch unter bestimmten Voraussetzungen zum sogenannten Schonvermögen laut SGB XII. Die Immobilie muss selbst genutzt sein, das heißt im Falle einer ambulanten Pflege vom Pflegebedürftigen oder bei der stationären Pflege vom Ehe- oder Lebenspartner bewohnt werden. Ist die Immobilie nicht selbst genutzt, kann ein Verkauf zur Finanzierung der Pflege angeordnet werden. Außerdem muss die Immobilie angemessen sein. Die Angemessenheit richtet sich nach der Anzahl der Bewohner, der Größe des Hauses und des Grundstücks und der Ausstattung des Wohnraumes.

Zum Schonvermögen zählt weiterhin ein Freibetrag von 10.000 €, bei verheirateten Pflegebedürftigen verdoppelt sich dieser Betrag. Leben Kinder im Haushalt, erhöht sich das Schonvermögen um 500 € pro Kind. Das Sozialamt unterstützt Pflegebedürftige erst, wenn das eigene Geld, abgesehen vom Schonvermögen, aufgebraucht ist.